КАБАЛА ИЛИ РЕАЛЬНАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ?

Ипотека для многих сегодня - это если не наиболее удобная форма, то единственная возможность приобретения жилья в кредит.

Активная ипотека в Казахстане началась с приходом нового тысячелетия. До этого преобладающей схемой приобретения жилья была аренда квартир с правом выкупа. Сначала условия ипотечного кредитования были стандартными: первоначальный взнос – 30% от стоимости квартиры, доля ежемесячных платежей по кредиту – не более 30–40% в совокупном доходе семьи. Процентные ставки на заре казахстанской ипотеки были равны 23%, сейчас снизились почти вдвое – до 7–15%. В зависимости от первоначального взноса. Сроки кредитования также выросли: с 5–7 лет до 15-20 лет.

Больше всего на рынке ипотеки «засветились» Народный банк, Казкоммерцбанк, БанкТуранАлем, АТФ Банк, банк Центркредит, Цесна банк и Темирбанк. Итак, о главном - кому довериться и как выбрать ипотечную программу? Для начала посчитайте, какую часть ежемесячного дохода вы могли бы тратить на приобретение жилья. На Западе считается, что затраты на ипотеку не должны превышать 30% от дохода. Попытайтесь спрогнозировать свой доход на ближайшие несколько лет. Помните, что если вы не сможете выдерживать график платежей, то ипотека обернется для вас большими убытками. Узнайте, какие программы ипотечного кредитования действуют в Костанае. Для этого обзвоните банки. Соберите максимально полную информацию о программах (сроки кредитования, размер первого платежа, ставка процента по кредиту, возможности досрочного погашения кредита, требования к заемщику, ограничения по объектам недвижимости и т.д.). Лучше занесите информацию в таблицу. Оцените соответствие ваших запросов и возможностей. Возьмите в кредитных учреждениях договоры ипотечного кредитования. Проанализируйте их, желательно с профессиональным юристом. Особое внимание уделите вопросу о штрафах за просрочку платежей. Узнайте, есть ли отдельная плата за выдачу кредита. Выясните, какие виды страхования заемщика и недвижимости предусмотрены и во сколько обойдется страхование. Главное, повторимся, - читайте внимательно договор до того, как все закрутится. Просите кредиторов производить детальный расчет. И самое главное - не завышайте искусственно свой доход. Получить кредит вы получите, а вот как погашать его? Это  важно, так как в программах кредитования уже заложены все возможные риски, и банку невыгодно иметь проблемных заемщиков.

Выяснив для себя размер ежемесячных выплат, вам необходимо узнать и первоначальные затраты для получения кредита. Это оплата услуг нотариуса и оценщика, расходы при обналичивании денежных средств или конвертации их в доллары (если займ получен в тенге), страхование жилья и вашей жизни, оплата услуг кредитного комитета (в некоторых банках), оплата услуг ипотечного брокера и агента по недвижимости (если выбор жилья осуществлен через посредника-риэлтора). Что касается сроков, то в лучшем случае вашу заявку будут рассматривать две недели. Вообще, в среднем с момента подачи вами всех документов, проведения необходимых операций банком, ваших походов в БТИ проходит месяц, а то и полтора.

Кстати, в отличие от потребительских кредитов (на покупку авто, ремонт жилья, учебу) в ежемесячных выплатах банку основную сумму составляет вознаграждение банку.

Подсчитав все, вы обнаружите, что затраты достаточно велики и задумаетесь, а есть ли смысл затевать все дело. Впрочем, если у вас не намечается выигрыша в лотерею, наследства от троюродного дедушки, наверное, ипотека - одна из возможностей решить ваш квартирный вопрос.

Ксения БАРАБАНОВА

версия для печати  
отправить статью по e-mail