БАНКИНГ ДЛЯ БЕДНЫХ

Нобелевскую премию мира вручили за оригинальную финансовую практику

Андрей КУЗНЕЦОВ, Лента.Ру

Норвежский нобелевский комитет вновь удивил мир своим выбором. Большинство экспертов предполагали, что награда достанется бывшему президенту Финляндии Мартти Ахтисаари за его миротворческую деятельность. Однако Премия мира за 2006 год была присуждена бангладешскому банку Grameen Bank и его основателю, профессору экономики Мухаммаду Юнусу. Созданное им финансовое учреждение специализируется на выдаче микрокредитов беднякам из сельской местности, чтобы они могли открыть свое дело и вырваться из нищеты.
Grameen Bank в переводе с бенгальского означает «банк деревень». Придуманная Юнусом система кредитования без обеспечения возврата займа базируется на идее о том, что бедные люди имеют навыки, которые они не могут использовать в силу своего социального положения.
Впервые о том, как побороть бедность, Юнус, получивший докторскую степень по экономике в американском Университете Вандербильта, задумался в 1974-ом году, когда в Бангладеш разразился сильный голод. По мнению Юнуса, широкое предоставление небольших кредитов группам из нескольких семей для развития мелкотоварного производства помогло бы покончить с нищетой, царящей в бангладешских деревнях.
Grameen Bank начинался как исследовательский проект Юнуса, который работал преподавателем экономики в Университете Читтагонга. В 1976-ом году он начал предоставлять микрокредиты жителям близлежащих деревень. Первый кредит в размере $27 Юнус выдал из своих личных средств. Его получателями стали женщины, производящие бамбуковую мебель. Ранее приходилось продавать свою продукцию ростовщикам, у которых они брали деньги на покупку сырья. Получая чистую прибыль всего лишь в 5 бангладешских така (2 цента) с каждого изделия, женщины были не в состоянии прокормить ни себя, ни свои семьи. Большинство клиентов Юнуса с тех пор относятся к беднейшим слоям общества, с которыми отказываются иметь дело традиционные банки ввиду высокого риска невозврата кредита.
Проект преподавателя экономики оказался успешным, и вскоре им заинтересовалось правительство. В 1979-ом году эксперимент был расширен на один из сельских районов. Здесь начинанию Юнуса также сопутствовал успех и вскоре опыт был распространен на другие регионы страны. В 1983-ом году специальным законом Grameen Bank был предоставлен статус независимого банка. К марту 2006 года у Grameen Foundation было уже 52 партнёра, которые обслуживали 2,2 млн. клиентов из 22-х стран мира. Общее число заемщиков составляет 6,39 млн. человек, причём 96% из них - женщины. И это не случайно. Юнус полагает, что именно женщины больше всего страдают от бедности, и вместе с тем они с большей готовностью расходуют заработанное на нужды семьи, чем мужчины.
Ещё одной неожиданной категорией клиентов банка являются нищие. Им предоставляются полностью беспроцентные займы. При этом сроки возврата кредита устанавливаются беспрецедентно щадящие. Например, если нищий получает кредит в 100 така (примерно $1,5), то он может возвращать ссуду, выплачивая всего лишь по 2 така в неделю.
Действуя таким образом, Юнусу и созданному им банку удалось помочь вырваться из нищеты примерно 50-ти миллионам своих заемщиков, что характеризуется следующими критериями: например, все дети школьного возраста посещают школу, все члены семьи обеспечены трехразовым питанием, в доме есть нормальный туалет, водонепроницаемая крыша и чистая питьевая вода. Кроме того, эти заёмщики способны выплачивать взятый кредит по 300 така в неделю.
Grameen Bank и его основатель уже рассказали, как они планируют распорядиться свалившимся на них миллионом от Нобелевского комитета. Все полученные средства они направят на создание компании по производству дешёвой, но высококалорийной пищи для бедных.

версия для печати  
отправить статью по e-mail