[an error occurred while processing this directive]
НАУРЫЗБАНК КАК ЗЕРКАЛО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ?
Андрей КОВАЛЬ, кандидат экономических наук
Реклама Наурызбанка с ярким символом степей Казахстана – тюльпаном – надолго останется в памяти казахстанцев, особенно тех, кто ему поверил и сдал свои деньги. Несли в банк, безусловно, не последние гроши, многие вклады были весьма значительны, но сути вопроса это не меняет, да и не добавляет доверия к банковской системе.
По словам Г.Таскужановой, руководителя временной администрации Костанайского филиала АО «Наурызбанк», обязательства перед вкладчиками региона составляют 55 700 000 тенге и $58 000. Часть вкладов обязательно будет погашена за счёт фонда гарантирования вкладов. Вот только вклады, которые превышают 400 000 тенге, поставят в очередь и, возможно, погасят из средств и фондов филиала и головного банка. Со дня на день Агентство по финансовому надзору должно огласить название банка, через который будут производиться выплаты.
Что же происходит с нашей банковской системой, можно ли ей доверять, как сохранить нажитое и по возможности приумножить его? Эти вопросы сегодня беспокоят многих. Взлёт цен на недвижимость, строительный бум – это отголоски той же проблемы. Сегодня финансовая сфера и ее банковский сектор имеют безусловные плюсы и явные минусы.
В ходе рыночных реформ в Казахстане была создана рыночно ориентированная двухуровневая банковская система, законодательное и нормативное регулирование которой исходит из международных требований. Она характеризуется следующими тенденциями: увеличение капиталов банков второго уровня при сокращении количества неустойчивых банков, уменьшение государственной доли в банковском капитале, расширение спектра предоставляемых услуг, развитие потребительского и ипотечного кредитования. Национальный банк, в свою очередь, удерживает прогнозируемые отметки по среднегодовой инфляции на уровне 4-6%, что делает выгодным хранение сбережений на депозитах в национальной валюте.
Это плюсы. Теперь о минусах. Сейчас большинство регионов страны фактически лишены самостоятельных банков. Национальный банк Казахстана на словах провозглашает курс на создание небольших по размеру, но мобильных и здоровых банков, что позволило бы сохранить банковскую инфраструктуру и предотвратить подрыв конкуренции на рынке банковских услуг. Но на деле главный банк страны, начиная с 1995-го года, проводит упорную искусственную селекцию в пользу крупных банков. Хотя известно, что именно региональные малые и средние банки, как правило, более приспособлены к изменяющимся условиям рынка. Рынок депозитов и кредитов в республике характеризуется как олигопольный, то есть в этом секторе правят бал интересы пяти-семи банков и финансово-промышленных групп. Таким образом, несмотря на то, что ставка рефинансирования Нацбанка стабильно снижается, проценты по предоставляемым кредитам остаются стабильно высокими, а условия их предоставления оставляют желать лучшего.
Спорить и экспериментировать, что лучше для региона - филиал крупного столичного банка или самостоятельный местный региональный банк - не приходится. Выбор сделан, но за кем будущее - покажет время.
То, что произошло с Наурызбанком и его вкладчиками - не трагедия, а нормальное проявление рыночных отношений и регулирующей роли государства в банковском секторе. Гарантии и обязательства банка будут рано или поздно выполнены, впервые отрабатывается сам механизм возмещения вкладов, что затягивает время выплат.
А что касается доверия к банковской системе, то каждому необходимо понять, что при определённом уровне рыночных отношений гарантии государства неразрывно связаны с коммерческим риском. Необходимо либо учиться управлять своими сбережениями самостоятельно, вкладывая их в коммерческие проекты, разные банки, в золото, недвижимость, антиквариат, либо доверять эти операции профессионалам.
[an error occurred while processing this directive]
[an error occurred while processing this directive]