ИПОТЕЧНЫЕ ХИТРОСТИ

Сегодня об ипотеке не слышал разве что глухой. Банковские рекламы с условиями кредитования выглядят более чем соблазнительно. Кому верить? Куда идти? И самое главное – как не остаться в дураках, а сделать так, чтобы новая квартира не превратилась в непосильную кабалу на ближайший десяток лет?

Советы - вредны

Правило первое. Выбирая банк для ипотеки, не стоит опираться на советы знакомых, приятелей и т.п. Лучше лично посетить менеджера каждого банка и обсудить с ним все детали и условия кредитования. В идеале вам должны распечатать схему платежей на весь срок кредитования и подробно объяснить формулу расчетов. Не стесняйтесь спрашивать: в конце концов, вы платите за услугу, о которой должны знать все. Поэтому чем больше вопросов вы будете задавать, тем более выгодный выбор сможете сделать.

Итак, на что нужно обратить внимание. Размер первоначального вклада – 10, 15, 20 или 30%. Обычно, чем меньше ваша сумма, тем на меньший срок кредитования вы можете рассчитывать. Также чем больше будет ваша часть, тем меньше придется брать денег в банке. И здесь утаивать истинную сумму сделки нет смысла. Но существуют хитрые программы кредитования, где ваш вклад входит в общую сумму ипотеки (соответственно, весь срок вы выплачиваете проценты не только за размер кредита, но и за свои же кровные). В этом случае, чем меньше будет официальная сумма сделки, тем выгоднее для вас.

О моратории и доле

Правило второе. Особое внимание обратите на условия досрочного погашения кредита. В некоторых банках за это берут штраф 1-1,5% от суммы, в других погашение происходит без штрафных санкций. Но, как правило, всегда есть срок моратория на досрочное погашение – 3, 6 или 12 месяцев. Поэтому имейте в виду: если у вас намечается крупная сумма денег для погашения кредита в течение первых месяцев, не стоит соглашаться на условия с мораторием 6 или 12 месяцев. Кроме того, обычно банки устанавливают размеры досрочных вкладов: не менее 500 долларов, не менее 3 месячных окладов, либо фиксированная сумма за пересмотр графика в качестве штрафа.

Еще один важный момент. Как правило, график погашения кредита бывает двух типов: равными долями в течение всего срока или на уменьшение суммы. Если вы собираетесь погасить кредит заранее, то лучше согласиться на равные доли. Иначе самые большие выплаты с самыми большими процентами выпадут на первые месяцы. Кстати, всегда смотрите на то, какую долю в выплате составляет выплата основного долга, а какую – выплата процентов. Это поможет вам выбрать наиболее выгодный тип графика. И не забудьте спросить об общей сумме переплаты за весь ипотечный срок.

Минус процент

Правило третье. Если не хотите переплачивать, узнайте все условия оформления ипотеки. Как правило, банк снимает с суммы кредита 0,8-1% за обналичивание денег, 0,5% составляет комиссия. После придется заплатить от 0,2 до 0,7% за страхование приобретаемой недвижимости, причем этот платеж – ежегодный. По отдельности кажется немного, а в общем получается приличная сумма: вы лишаетесь от 1 до 2% от суммы полученных денег. Кроме того, некоторые банки берут по 25 000 тенге за анализ проекта.

Немаловажный вопрос – в тенге или в долларах лучше брать кредит? Долларовые выплаты неодинаковы и каждый месяц зависят от курса, но и тенговые могут меняться. Некоторые банки могут пересчитывать ставку, ссылаясь на инфляцию, поэтому «вопрос постоянства» лучше решить сразу. 

Для оформления кредита вам потребуется также произвести экспертную оценку имущества. В Костанае есть несколько фирм, которые занимаются этой деятельностью. Плата за их услуги различна: к примеру, оценка трехкомнатной квартиры может стоить от 2 000 до 4 500 тенге.

В бой – вооруженным

И, наконец, последнее правило. Рассказы менеджеров о прелестях их ипотеки – это, конечно, хорошо, но! Не полагайтесь только на устные соглашения. Никогда не ленитесь внимательно изучить договор и проанализировать каждый его пункт. Иначе в будущем вы рискуете столкнуться с массой неприятных сюрпризов, которых можно избежать. Ипотеки бояться не стоит, но и пускаться в бой неподготовленным – тоже. Тем более что сегодня ипотечное кредитование для многих – единственный способ приобрести собственное жилье. 

Анна ПОЛЬСКАЯ

версия для печати  
отправить статью по e-mail