СКОЛЬКО СТОЯТ ДЕНЬГИ ???

ХОЖДЕНИЕ ПО КРЕДИТАМ???

Лежу недавно в ванне и вижу: белоснежные стены облезли, с потолка сыплется штукатурка, а на унитаз вообще смотреть страшно. Это необходимое место в туалете напоминает не что иное, как кресло-качалку. В общем, не ванная комната, а УЖАС. Неплохо бы в ней сделать ремонт, мысль о котором посещает меня все чаще и чаще. Но как осуществить мечту, если месячная заработная плата не превышает…? А чтобы выложить плитку и заменить унитаз, потребуется не менее пятидесяти тысяч тенге. Сумма приличная, а вот ремонт будет самый обычный.

Вопрос банален и стар как мир - где взять деньги? Почитала газеты, посмотрела телевизор и поняла – в банке. Тем более, что если верить рекламе, потребительское кредитование в Казахстане стремительно набирает обороты. Ну, думаю, и времени потребуется немного. Всего каких-то пять рабочих дней.  Полная надежд и уверенности, я отправилась в один из костанайских банков…

…да не скоро дело делается!

Оказалось, что не все так просто, как кажется на первый взгляд. Чем больше я узнавала о требованиях, предъявляемых банком, тем чаще мне казалось, что не видать мне кредита, как собственных ушей. Во-первых, несмотря на то что программа «народного» кредитования в наших банках действует уже несколько лет, процесс документального оформления до сих пор очень сложен. Настолько,  что, узнав о предстоящей бумажной волоките, многие сразу же уходят. Но только не в моем случае, ведь ремонт мне ОЧЕНЬ нужен. Поэтому я решила разобраться во всем до конца.

Выяснилось, что потребительский кредит может быть выдан на покупку компьютера, автомобиля, бытовой техники, мебели, а также на оплату различных услуг – таких, к примеру, как ремонт, отдых и обучение. Погашать кредит придется ежемесячно равными платежами по индивидуально составленному платежному графику (есть возможность платить больше и раньше - замечательно, но не меньше и позже – таковы условия). Ознакомиться с ними вы можете сразу, как только обратитесь к маркетологу с конкретным вопросом-утверждением, мол, хочу денег, покажите, как это бывает. Вам все покажут и расскажут, если вы, во-первых, гражданин Республики Казахстан, во-вторых, хотя бы полгода, лучше год являетесь работником какой-либо организации. К тому же необходимо быть стабильным в финансовом отношении человеком. То есть вашей заработной платы должно хватать на пропитание, оплату коммунальных услуг, и если вам вдруг выдадут кредит, еще и на его погашение. В какой валюте будете получать деньги - дело ваше.

Как утверждает заведующий сектором потребительского кредитования АТФ банка Нурлан Мухамеджанов, срок погашения кредита в иностранной валюте может растянуться до трех лет. В тенге необходимо выплатить все до копейки в течение года. Как мне объяснили, «надо брать в долларах – это выгоднее». Неприятно может удивить так называемое «вознаграждение» - что-то вроде премиальных денег, которые банк начисляет себе ежемесячно за дни пользования вами кредитом. Величина вознаграждения зависит от суммы кредитования. Минимальный кредит в американских деньгах 200 долларов США, в национальной валюте – семьдесят тысяч тенге. Как правило, потребительский кредит выдается под 18% годовых.

Вариант «сколько хочу, столько и возьму» здесь не срабатывает. Все упирается в размер среднемесячной заработной платы. Справку вы должны предоставить в обязательном порядке вместе с выпиской, свидетельствующей о непрерывном отчислении денег в пенсионный фонд. К тому же обязательно потребуется залоговое имущество с его оценкой. Залогодателем может выступать кто угодно, главное, чтобы он нашелся и согласился на это весьма рискованное дело. Ведь если у заемщика вдруг не окажется нужной суммы денег, придется «пожертвовать» чужим заложенным имуществом, на реализацию которого банк имеет законное право.

«Бюро ходок»

После подробных объяснений меня послали в бывшее бюро технической инвентаризации (БТИ), нынешний Центр по недвижимости (ЦПН) за оценкой недвижимости, без которой ни один банк со мной даже разговаривать не стал бы. Кстати, знайте, что сумма желаемого кредита не должна превышать сумму оценки. К примеру, если захочешь взять 10 000 тысяч долларов, квартира должна быть оценена в 10 500 долларов. Короче говоря, чем больше, тем лучше, но не меньше.

Подав заявку на произведение оценки, которая стоит 1900 тенге, в уговоренное время я ждала дома специалиста-оценщика. Прицениваясь, обойдя все углы и закоулки, симпатичный дяденька пообещал в течение пяти рабочих дней подготовить полное «техописание» моего скромного однокомнатного жилья. После на документе я увидела пометку, что в оценке не прослеживается никакой личной заинтересованности в уменьшении или в увеличении стоимости квартиры. Основываясь на собственном опыте, советую сразу заказать и справку, подтверждающую то, что квартира нигде не заложена и не арестована, которая также готовится пять дней и стоит 230 тенге. Но и это еще не все. Потратиться придется и на банковского кредитного эксперта.  Получив тысячу тенге, он повторит примерно те же самые действия, что и специалист из ЦПН.

В итоге к кучке моих документов прибавились: ксерокопии удостоверения личности, РНН, СИКа, документов на квартиру, домовой книги учета жильцов, квитанции об отсутствии коммунальных долгов, справки из налогового комитета об отсутствии долгов… Накопив приличное количество нужных бумажек, я снова отправилась в банк. Заполнила заявку, справочную анкету на четырех листах, где рассказала о себе практически все: от номеров телефонов до домашних расходов. Кстати, привирать в последнем случае не советую, по словам Нурлана Мырзабековича, ложная информация приведет к элементарному отказу в кредите. Подобные случаи, утверждают специалисты, совсем не редкость.

Скрестите пальцы – кредит «идет»!

Ну вот, со всем определились, все заполнили, теперь остается одно: скрестить пальцы и ждать решения кредитного комитета. Именно этот орган вправе решать - отказать или не отказать. Ждать пришлось традиционно пять дней. Но бывает и дольше, так как в первую очередь на «суд» выносятся кредиты солидных сумм, куда больше, чем пятьсот долларов США. Просчитав все возможные риски, банкиры выносят свой «приговор», допустим – «невиновен». Это означает, что кредит вы получите. Но оказалось, что положительный ответ еще не означает сиюминутную выплату денег. Мне популярно объяснили, что для начала надо заключить договор между банком, заемщиком и залогодателем. Заключили? Хорошо. Теперь просим вновь посетить ставший за время попытки оформить кредит «родным» ЦПН. Вообще, простаивание в длинных очередях, состоящих из подобных тебе жаждущих денег, потребует немало времени. Операторы механично спрашивают: «Кредит?». Кивок согласия – верный знак того, что регистрировать чудо-договор будут еще пять рабочих дней. И стоимость его - 1000 тенге. Таким образом, на получение заветных «вечнозеленых» мне понадобилось три недели.

Кстати, во избежание всякого рода недоразумений лучше быть исправным кредитоплательщиком. Поверьте, выгодней погашать основную сумму долга и проценты вовремя. Это одно из главных правил общения с банкирами. Соблюдая его, вы не будете чувствовать угрызения совести, а также избежите проблем, с которыми сталкиваются недобросовестные заемщики. Дело в том, что большинство банков ведут картотеки, и недалек тот день, когда они начнут обмениваться базами данных казахстанских клиентов, сообщил Нурлан Мухамеджанов. Как только получатель кредита просрочит дату выплаты долга хотя бы на один день, он тут же вносится в картотеку неблагонадежных заемщиков. Хотя всякие форсмажорные обстоятельства банком учитываются, например, если вас уволили с места работы. Максимальный срок исправления ситуации – три месяца. Если вам удастся ее выровнять - хорошо, если нет – прощай, имущество, свое или чужое. В последнем случае различного рода расписки, нотариально заверенные, никакой роли в деле не сыграют. Поэтому, прежде чем взять потребительский кредит в банке, семь раз подумайте, а действительно ли он вам так уж необходим?

Что же касается меня, кредит я благополучно получила. Скоро моя ванная комната приобретет приличный вид. И, пожалуй, там появится новая стиральная машина.

Если бы получить кредит в банке было так просто, как утверждает реклама, никто бы не грабил банки.
Американское изречение

В каких случаях могут отказать в кредите?
Если финансовое состояние заемщика не будет удовлетворять банк.
Если залогового обеспечения будет недостаточно для выдачи этого кредита.
Если заемщик при заполнении анкеты представит заведомо ложные сведения о доходах.

Какое имущество может быть заложено в банк?
Недвижимое имущество (дом, квартира, строение, земельный участок).
Желательно, чтобы дом был не каркасно-камышитовый и не саманный. Срок эксплуатации не должен превышать 50 лет.

2. Движимое имущество (автомобили). Предпочтительно, если авто будет новым. Срок эксплуатации автомобилей российского, французского, корейского производств - не более трех лет.  Немецкого производства, американского, шведского, японского – не более пяти лет.

3. Идеальным залогом считается депозит в том банке, в котором вы берете кредит. Также залогом могут послужить и ценные бумаги.

В качестве дополнительного залогообеспечения рассматриваются товары длительного пользования (оптовые партии бытовой техники).

Кстати, имущество, находящееся в долевой собственности, залогом быть не может по причине затруднительной внесудебной реализации в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств перед банком.   

Во сколько обошелся кредит

Оценка квартиры в ЦПН	1900 тенге
Оценка квартиры кредитным экспертом	1000 тенге
Справка из ЦПН о том, что имущество нигде не заложено	230 тенге
Регистрация договоров	1000 тенге
Нотариально заверенный документ о согласии залогодателя на внесудебную реализацию залогового имущества в случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком	500 тенге

Лариса ЛЫКАСОВА

версия для печати  
отправить статью по e-mail