БЕРЕЖЁНОГО БОГ БЕРЕЖЁТ

Вы установили в своей квартире бронированную дверь, оснастили её мудрёным замком, защитили окна сигнализацией и превратили свой дом в крепость? А на случай возгорания пожарная бригада находится в боевой готовности у вас за дверью? Если да, то у вас уже меньше причин обращаться в страховую компанию. Если нет, то вам либо нечего терять, либо стоит получить гарантию в страховой компании, что ущерб, нанесённый вашему движимому и недвижимому имуществу, будет возмещён.

Защити себя сам

Схема страхования проста – вы ежегодно (возможны и другие варианты) вносите определенную плату в страховую компанию и, в случае возникновения страховых случаев: пожар в квартире, угон автомобиля и прочее, получаете страховку.

Сегодня страхование в Казахстане переживает второе рождение. Одна из причин бурного роста на рынке страховых услуг - развитие сферы кредитования, при котором залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. По словам специалистов, так называемое «залоговое страхование» составляет 70% от общего количества страхования, остальные 30% клиентов приходят, так сказать, добровольно. Но это правило характерно для дочерних банковских страховых компаниях. Таким образом банки хотят обезопасить себя от некредитоспособных клиентов. В банковских компаниях к клиентам «особый» подход. Здесь будут внимательно изучать «кредитную историю» клиента. И от нее, в некоторой степени, будут зависеть условия страховки, в частности, тариф на страхование  недвижимости в банковских компаниях немного ниже, чем у конкурентов.

В небанковских страховых компаниях количество клиентов на «обязательном» и «добровольном» страховании примерно равно, иногда – даже в пользу последнего. Хотя надо признать, что страхование в Казахстане пока не пользуется повышенным спросом. Причина – недоверие людей, переживших не одну  пирамиду, типа «МММ». Но в случае, когда людей настигают другие бедствия, например недавние в г. Аркалыке, где ни один из пострадавших объектов не был застрахован, страхование значительно сократило бы размеры нанесенного природой ущерба.

Новым фактором развития рынка страховых услуг стало всё возрастающее количество отделки помещений «по европейским стандартам». Все эти «декор панели», подвесные потолки, и прочая «красота» легко возгораются и трудно поддаются тушению. Поэтому, если человек приобрел  хорошую однокомнатную квартиру в центре Костаная за $8000, да ещё $2000 потратил на «евроремонт», то естественно он не пожалеет одного процента своих затрат (80 - 100 долларов), чтобы целый год не беспокоиться за свое жилище.

Отметим, что в страховании существует такое понятие как «франшиза». Франшиза – это сумма ущерба, которую страхователь возмещает за свой счет. Чем она больше, тем меньше тарифная ставка (вплоть до 0,1%)  и соответственно меньше страховая премия. Самое это понятие делится еще на несколько «подвидов», но не стоит забивать голову такими подробностями. Вообще в страховании - индивидуальный подход к каждому клиенту, и франшиза, которой может и вовсе не быть, и сами тарифы будут зависеть от очень и очень многих факторов. Допустим, вы намерены  застраховать дом - тогда компания будет учитывать, где он расположен, из какого материала его основа, какое отопление в доме и так далее. Поэтому условия страхования будут зависеть в первую очередь от предмета страхования.

Тебя затопят – а ты не горюй

Страховые компании предлагают очень большой выбор видов страхования жилища. Это может быть страхование собственно недвижимости: стен, пола, потолка, отделки, то есть «основы» вашей квартиры;  и движимого имущества: того, что находится в этих самых стенах, вплоть до носимых вещей.

Предлагают и такой вид страхования, как «страхование ответственности человека проживающего в данной квартире». Например, во время отпуска вы решили отдохнуть в Египте, но как назло в ваше отсутствие у вас прорвало кран и вы, купаясь в водах Нила, затопили своего соседа, который совсем недавно сделал «евроремонт». Приезжаете, а к вам обращается ваш сосед, с убедительной просьбой выплатить ему, скажем сто тысяч тенге ущерба. Вот и отдохнули. Но если бы вы, перед поездкой, застраховали свою ответственность на сумму 100 тысяч тенге, и внесли страховую премию в размере 500 тенге, то именно компания  возместила бы соседу ущерб.

Можно застраховать себя и на случай другой ситуации - вы отдыхаете, а сосед затопил вашу квартиру. Также можно предусмотреть пожар, затопление, грабёж, взрыв и прочие бедствия. Все эти услуги стоят относительно недорого, причем в разных компаниях разница в тарифах незначительна. Допустим, вы и сотрудники компании оценили ваше жилище в 10 тысяч долларов, вносите плату – не  более 100 долларов - и целый год спите спокойно.  

И от угона и от аварии

Другой вид страхования – страхование автотранспортных средств. Здесь сразу же надо уяснить следующее: обязательное для всех автовладельцев  страхование  гражданско-правовой ответственности и добровольное имущественное страхование на случай причинения ущерба или угона – это, как говорят в Одессе, «две большие разницы». По первому виду страховка выплачивается только потерпевшей стороне, по второму деньги получаете только вы, независимо от того, кто виновен в ДТП. Даже если вы встретились со столбом, который в качестве самообороны нанес вашей машине повреждения, страховые выплаты вам обеспечены.

Для страхования автомобиля на случай ущерба или угона вам следует обратиться в страховую компанию  с заявлением. После этого эксперт компании или независимый оценщик (стоимость его услуг – около 300 тенге) оценивают рыночную стоимость вашего автомобиля. Страховой тариф составит несколько процентов стоимости (как правило, от двух до семи процентов), в зависимости от марки вашего авто и от того, на какие случаи вы хотите застраховаться.

Тарифы на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности установлены государством, они также зависят от марки автомобиля, точнее, от рабочего объема двигателя и исчисляются в расчетных показателях. Еще один вид обязательного страхования – страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика. Все виды общественного транспорта, независимо от формы собственности: автобусы, такси, поезда и самолёты страхуют свою ответственность перед пассажирами. И если человек покупает билет на определенный рейс, он автоматически застрахован.

Застраховать обязан…

Еще один вид страхования, о котором следует упомянуть – страхование профессиональной ответственности. У нас этот вид страхование не слишком распространен. И пользуются им чаще всего медики, то есть, если произошла случайность (не медицинская халатность) и медику предъявили иск, он застрахован от того, чтобы выплачивать ущерб из своего кармана. Тарифы здесь не превышают двух процентов.

Также с весны текущего года, с принятием закона РК «О безопасности и охране труда» работодатель обязан страховать ответственность за «нанесение вреда здоровью и жизни работника при исполнении им трудовых обязанностей».  Штрафные санкции за несоблюдение этого пункта предусмотрены, и предписания соответствующие органы делают, но как это у нас бывает, пока не произойдет несчастного случая, многие даже не вспоминают об этой статье закона, а то и вовсе о существовании ее не догадываются. Во всяком случае, это еще одна причина обратиться в страховую компанию.

Булат МУСТАФИН

версия для печати  
отправить статью по e-mail